Il commercialista e l'accesso al credito: il percorso verso la bancabilità
NexxumAccesso al credito: il percorso verso la bancabilità
Un'impresa che chiede un affidamento arriva spesso in banca quando il fabbisogno è già urgente: la documentazione è quella disponibile, i dati non sono più modificabili e la trattativa si riduce alle condizioni. Se assisti PMI in questa fase, il margine di manovra dipende quasi interamente dal lavoro svolto nei mesi che precedono la richiesta.
Il webinar gratuito di lunedì 30 novembre 2026 ha taglio operativo: mostra come trasformare le tre analisi del merito creditizio in un metodo di lavoro, dal check-up iniziale alla presentazione del dossier. Due ore su diagnosi, documenti, tempi e organizzazione del servizio in studio.
Che cosa significa bancabilità
Bancabile non è un aggettivo generico: indica un'impresa la cui richiesta è coerente con il fabbisogno dichiarato, sostenibile rispetto ai flussi attesi e documentata in modo che l'analista possa verificarla. Fra la manifestazione del fabbisogno e la delibera si susseguono valutazioni diverse, condotte da soggetti diversi e con tempi propri, e ciascuna richiede materiale specifico.
Le tre dimensioni del giudizio — quantitativa, andamentale e qualitativa — non vanno trattate come esercizi separati. Un intervento sulla struttura finanziaria si riflette sugli indicatori di bilancio; una disciplina diversa nell'uso degli affidamenti modifica il profilo andamentale nell'arco di alcuni mesi; la documentazione degli assetti agisce sulla componente qualitativa. Lavorare su una sola dimensione lascia scoperte le altre due.
Per lo studio la questione è quindi di metodo e di tempi: sapere quali interventi producono effetti rapidi, quali richiedono più esercizi e in quale ordine affrontarli. È la differenza fra accompagnare un'impresa verso la bancabilità e assisterla quando la pratica è già in istruttoria.
Le quattro fasi del lavoro e la loro organizzazione in studio
Il webinar articola l'attività in quattro fasi. La diagnosi apre con un check-up sui tre pilastri, misura gli scostamenti rispetto ai parametri attesi e stabilisce una gerarchia degli interventi, distinguendo ciò che va corretto subito da ciò che può essere programmato. Il riequilibrio agisce poi sulla struttura finanziaria, sul comportamento andamentale e sul presidio organizzativo.
La fase di documentazione riguarda il piano economico-finanziario, la scelta di una forma tecnica coerente con il fabbisogno e il sistema delle garanzie, comprese quelle pubbliche e consortili. La presentazione e la negoziazione chiudono l'attività verso l'esterno: costruzione del dossier, discussione di condizioni e clausole, monitoraggio post delibera.
Una parte conclusiva è dedicata all'organizzazione del servizio nello studio: lettera d'incarico, output da consegnare al cliente, tempi di lavorazione e criteri di compenso. Chi partecipa esce in grado di condurre un'impresa cliente lungo l'intera preparazione all'accesso al credito, dalla diagnosi alla delibera, e di strutturare il relativo incarico professionale.
Il programma:
Che cosa significa bancabile — dal fabbisogno alla delibera: chi valuta che cosa e con quali tempi
Fase 1 — Diagnosi — check-up sui tre pilastri, scostamenti, gerarchia degli interventi
Fase 2 — Riequilibrio — struttura finanziaria, comportamento andamentale, presidio organizzativo
Fase 3 — Documentazione — piano economico-finanziario, forma tecnica coerente, sistema delle garanzie
Fase 4 — Presentazione e negoziazione — dossier, condizioni e clausole, monitoraggio post delibera
Il servizio in studio — lettera d'incarico, output, tempi, criteri di compenso
Docenti, Accreditamento & Informazioni Generali
La docenza è affidata a Lorenzo Veroli, Dottore Commercialista, ODCEC Massa Carrara, Presidente CoFiP, e a Cristiano Nesta, esperto di analisi del merito creditizio e COO di Nexxum. Le due prospettive si alternano lungo tutta la trattazione: quella dello studio, che prepara l'impresa e ne struttura l'incarico, e quella di chi riceve e valuta il dossier dal lato dell'intermediario.
Data: lunedì 30 novembre 2026.
Orario: 14:30 – 16:30, per una durata di 2 ore.
Modalità: webinar online.
Quota di partecipazione: Evento gratuito.
Accreditamento CNDCEC: L'evento è accreditato ODCEC e attribuisce 2 crediti formativi professionali, nella misura di 1 CFP per ora di formazione.
Destinatari: dottori commercialisti ed esperti contabili iscritti all'ODCEC e professionisti che assistono le PMI nel rapporto con le banche.