Le metriche utilizzate dal sistema bancario nell’analisi creditizia sono ormai note a imprese e professionisti e per questo motivo non dovrebbe essere difficile entrare in sintonia e comunicare in maniera efficace.

Ma allora perché il dialogo tra impresa e banca risulta oggi così complicato? 

Spesso dipende dalla qualità dei dati e dalla modalità di trasmissione degli stessi dalle imprese alle banche.
Affinché tali dati possano essere letti e interpretati correttamente dalla banca, ai fini della valutazione del merito creditizio, è necessario che siano aggiornati, allineati e rappresentativi della reale situazione aziendale.
La banca deve poter disporre delle informazioni rappresentative dell’impresa in un determinato arco temporale circoscritto.
Alle imprese serve quindi soprattutto metodo nell’organizzare i dati e nel gestire i documenti che li contengono.
Nulla di complesso: è sufficiente uno scadenziario dei documenti, suddivisi in 3 categorie in base alla rilevanza che la banca attribuisce loro in fase di valutazione.
Un metodo di archiviazione di questo tipo consentirebbe a imprese e CFP di:

• monitorare costantemente i dati derivanti dalla lettura dei documenti,
• evidenziare eventuali scostamenti,
• prevenire anomalie,
• mantenere un’immagine aziendale sempre chiara e aggiornata.
  
  

La conoscenza dei propri dati rende infatti l’impresa più consapevole nelle scelte finanziarie e più sicura nel dialogo con il sistema bancario.
Professionisti e imprese possono così gestire l’aggiornamento dei documenti essenziali ed essere preparati a dialogare con la banca in qualsiasi momento, trasferendo con tempestività le informazioni richieste.

Probabilmente è una soluzione semplice, forse persino scontata.

Tuttavia, quante volte professionisti, imprese e banche si sono trovati nell’impossibilità di dialogare perché i dati non erano leggibili, coerenti o interpretabili?
Nel dibattito sulle difficoltà del rapporto banca-impresa, quindi non ha più senso attribuire la responsabilità della mancanza di dialogo all’una o all’altra parte.
Possiamo invece ripartire dall’inizio, in modo positivo.

Ripartiamo da qualcosa di semplice: l’organizzazione, che è sempre stata alla base di ogni sana regola del saper fare bene insieme

Il modello che abbiamo elaborato, denominato MEMORY, nasce proprio con questo obiettivo: ricordare all’impresa quali sono i documenti da attenzionare, non è altro che un elenco strutturato dei documenti essenziali che la rappresentano.
Lo schema proposto individua tre aree di archiviazione, organizzate in base al livello di attenzione che l’impresa deve dedicare al monitoraggio e all’importanza che tali documenti assumono nell’analisi del sistema bancario.

Modello MEMORY: Schema di archiviazione e monitoraggio documentale 

Area 1 – Documenti fondamentali per valutazione merito creditizio e regolarità contributiva

Evidenziano rapporti della società e dei soci con il sistema bancario e tributario
Monitoraggio periodico mensile/quadrimestrale

Area 2 – Documenti economico finanziari

Consentono alla banca di valutare l’equilibrio economico e finanziario dell’impresa
Monitoraggio periodico trimestrale/semestrale

Area 3 – Documenti societari e prospettici strategici

Rappresentano l’identità e la storia, raccontano le prospettive di crescita e la capacità di pianificazione dell’impresa
Aggiornamento in base alle variazioni e/modifiche e ai progetti di pianificazione aziendale
Attraverso il metodo di archiviazione e monitoraggio MEMORY, in qualsiasi momento dell’anno l’impresa, con il supporto del CFP, è in grado di verificare quali documenti devono essere disponibili, quali devono essere aggiornati e di controllarne e validarne il contenuto.